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20世纪80年代以前,建房合作社在住房金融市场占据垄断地位。一方面,由于建房合作社的互助性质和英国政府的税收支持,建房合作社的存款利率较高,具有吸储优势。建房合作社作为互助机构,由成员所有,没有股东,因此不追求利润最大化,主要目的是通过长期相对稳定的利率来满足存款人对高利率以及借款人对低利率的需求。建房合作社的互助性质有助于住房保障,因此英国政府通过税收优惠等政策予以支持,对建房合作社实施独特的综合税率,个人投资者和储户的分红和利息收入,直接按基础税率纳税,此外建房合作社在新会计年度开始9个月后才缴纳上一年度的税收等。建房合作社的互助性和税收优惠,形成了显著的利率优势,例如,1982年,建房合作社普通股的分红净收益率为6.25%,而清算银行的7天存款总利率(税前)为5.5%。另一方面,银行受制于政府的信用约束,也难以进入按揭市场。70年代,英国政府为了控制货币增速,实行补充特别存款安排(supplementary special deposits scheme),对银行等金融机构计息负债增速予以限制,增速过快的金融机构必须按比例缴纳无息的超额准备金。而且银行的资金来源主要来源于批发市场和零售市场中的交易类账户,与长久期的抵押贷款不匹配,不具有参与抵押贷款市场的优势。因此,建房合作社在住房金融市场长期占据垄断地位,70年代,建房合作社占存量房贷和新增房贷的比重,基本保持在80%左右。

三  亚100.2119.6144.6兰  州101.2108.9116.6泸  州102.6113.0119.5西  宁102.1110.5115.2南  充101.8114.3123.0银  川100.9109.6113.1遵  义101.1

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